Приобретение жилья на льготных условиях

Социальная выплата для молодых семей (программа «Молодая семья»)

Нормативный правовой акт: Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050

Кто имеет право на получение социальной выплаты?

Молодая семья, соответствующая следующим требованиям:

• хотя бы один из родителей — гражданин РФ;

• возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет;

• молодая семья признана нуждающейся в жилом помещении;

• наличие у семьи доходов, позволяющих получить кредит, либо иных денежных средств, достаточных для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

На какие цели можно использовать социальную выплату:

• для оплаты цены договора купли-продажи жилого помещения, договора участия в долевом строительстве, договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве;

• для оплаты цены договора строительного подряда на строительство жилого дома;

• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере в жилищном, жилищно-строительном, жилищном накопительном кооперативе;

• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита, а также для погашения суммы основного долга и уплаты процентов по жилищному кредиту либо кредитам (займам) на погашение ранее предоставленного жилищного кредита.

Размер социальной выплаты — не менее:

• 30 % расчетной (средней) стоимости жилья — для семей, не имеющих детей;

• 35 % расчетной (средней) стоимости жилья — для семей (в т. ч. неполных), имеющих детей.

Размер общей площади жилого помещения, с учетом которого определяется размер социальной выплаты, составляет:

• для семьи, состоящей из 2 человек (молодые супруги или один молодой родитель и ребенок), — 42 кв. м.;

• для семьи, состоящей из 3 или более человек (в т. ч. неполной семьи, состоящей из одного родителя и 2 или более детей), — по 18 кв. м. на одного человека.

Для расчета размера социальной выплаты учитывается норматив стоимости 1 кв. м. общей площади жилья по муниципальному образованию, в котором молодая семья включена в список участников мероприятия.

Социальная выплата для молодых ученых (программа «Молодой ученый»)

Нормативный правовой акт: Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 

Кто имеет право на получение социальной выплаты? 

Молодой ученый — гражданин РФ, работающий в должности научного работника в научной организации или научно-педагогического работника в образовательной организации высшего образования, функции и полномочия учредителя которых осуществляет Правительство РФ или федеральный орган исполнительной власти, имеющий ученую степень кандидата наук или доктора наук и общий стаж работы научным работником и (или) научно-педагогическим работником не менее 5 лет, возраст которого не превышает 35 лет (для кандидатов наук) или 40 лет (для докторов наук), который при этом:

• признан научной организацией или образовательной организацией высшего образования нуждающимся в жилом помещении;

• ранее не реализовывал право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты или иной формы государственной поддержки за счет средств федерального бюджета, за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, а также мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам.

На какие цели можно использовать социальную выплату:

• на покупку жилого помещения, в том числе с привлечением средств жилищного кредита.

Размер социальной выплаты:

• расчет размера социальной выплаты производится исходя из размера общей площади жилого помещения на молодого ученого, равной 33 кв. м., и средней рыночной стоимости 1 кв. м. общей площади жилья по субъекту РФ, на территории которого расположено место работы молодого ученого;

• молодой ученый обязан не расторгать по своей инициативе трудовой договор в течение 5 лет со дня получения социальной выплаты.

Жилищная субсидия для участников Государственной программы по оказанию содействия добровольному переселению в Российскую Федерацию соотечественников, проживающих за рубежом

Нормативный правовой акт: Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050

Кто имеет право на получение жилищной субсидии?

Участники Государственной программы и члены их семей после приобретения гражданства РФ, переселяющиеся на постоянное место жительства в РФ на определенные Государственной программой территории приоритетного заселения (субъекты РФ, входящие в состав Дальневосточного федерального округа).

На какие цели можно использовать жилищную субсидию:

• для оплаты цены договора купли-продажи жилого помещения, договора участия в долевом строительстве, договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве;

• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита, а также для погашения суммы основного долга и уплаты процентов по жилищному кредиту либо кредитам (займам) на погашение ранее предоставленного жилищного кредита;

• для оплаты цены договора строительного подряда на строительство жилого дома.

Размер жилищной субсидии:

• размер жилищной субсидии определяется исходя из норматива общей площади жилого помещения на одного переселенца (6 кв. м.), численности переселенцев и средней рыночной стоимости 1 кв. м. общей площади жилого помещения по субъекту РФ, выбранному переселенцем.

Однократное погашение обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) для семей, имеющих 3 детей и более (в размере до 450 000 рублей)

Нормативный правовой акт: Федеральный закон от 03.07.2019 N 157-ФЗ

Срок действия программы: до 1 июля 2024 года.

Кто имеет право на получение?

Гражданин РФ — мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу), целью которого является:

• приобретение по договору купли-продажи, договору участия в долевом строительстве или договору об уступке прав требований по указанному договору жилого помещения, в т. ч. объекта ИЖС, или доли в нём (при условии, что объект полностью поступает в собственность), или приобретение земельного участка, предоставленного для ИЖС, ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства;

• строительство объекта ИЖС;

• уплата паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива (согласно ФЗ № 214);

• приобретение жилого помещения в рамках программ и (или) мероприятий, реализуемых в соответствии с законодательством субъектов РФ;

• полное погашение ипотечных жилищных кредитов (займов), выданных в указанных целях.

Размер:

• средства направляются на погашение задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу) в размере задолженности, но не более 450 000 рублей.

Льготная ставка для семей с детьми (программа «Семейная ипотека»)

Нормативный правовой акт: Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711

Срок действия программы: до 1 июля 2024 года (для граждан, имеющих детей-инвалидов — до 31 декабря 2027 года).

Кто имеет право на получение кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании?

1) По ставке 6 % годовых на весь срок кредита (займа):

• гражданин РФ при рождении у него начиная с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г. (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ;

• гражданин РФ, имеющий двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа);

• гражданин РФ, имеющий ребенка, который является гражданином РФ, рожден не позднее 31 декабря 2023 г. (включительно) и которому установлена категория «ребенок-инвалид».

2) по ставке 5 % годовых на весь срок кредита (займа):

• гражданин РФ, проживающий на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающий жилое помещение на указанной территории, при рождении у него начиная с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2023 г. (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ;

• гражданин РФ, проживающий на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающий жилое помещение на указанной территории, имеющий двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа);

• гражданин РФ, проживающий на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающий жилое помещение на указанной территории, имеющий ребенка, который является гражданином РФ, рожден не позднее 31 декабря 2023 г. (включительно) и которому установлена категория «ребенок-инвалид».

3) при условии, что ранее заёмщику не предоставлялся кредит на льготных условиях, и он не являлся поручителем по такому кредитному договору.

На какие цели можно использовать кредитные средства:

• приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком у первого собственника по договору купли-продажи с юридическим лицом, управляющей компанией закрытого паевого инвестиционного фонда, индивидуальным предпринимателем, публично-правовой компанией «Фонд развития территорий»;

• приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) у юридического лица;

• приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенного в сельском населенном пункте на территории Дальневосточного федерального округа у юридического или физического лица;

• погашение ранее выданных кредитов (займов) на указанные цели;

• оплата работ по строительству индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;

• приобретение земельного участка по договору купли-продажи и оплата работ по строительству на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;

• приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуются в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом и земельный участок.

Размер кредита по льготной ставке:

• до 12 млн рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области. При этом общая сумма кредита может достигать 30 млн рублей;

• до 6 млн рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных в других субъектах РФ. При этом общая сумма кредита может достигать 15 млн рублей.

Размер первоначального взноса — 20%.

Программа «Сельская ипотека»

Нормативный правовой акт: Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 N 1567 

Программа действует в населенных пунктах с численностью населения до 30 тыс. человек. Перечень населенных пунктов, на территории которых действует программа, определяется субъектами РФ.

На какие цели можно использовать кредитные средства?

• Приобретение жилого помещения по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в многоквартирном доме высотой не более 5 этажей;

• приобретение по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) жилого дома (жилого дома с земельным участком);

• строительство по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем) жилого дома, или приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем). Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства жилого дома (создание объекта ИЖС) в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита (займа);

• погашение кредитов (займов), предоставленных не ранее 1 января 2020 г. на указанные цели;

• приобретение индивидуального жилого дома на земельном участке или дома блокированной застройки на земельном участке по договору купли-продажи, в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуется в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита (займа), передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом (дом блокированной застройки) и земельный участок;

• строительство заемщиком своими силами индивидуального жилого дома в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита (займа), при условии, что строительство будет осуществляться с использованием приобретенного за счет средств льготного ипотечного кредита (займа) домокомплекта, изготовленного производителем домокомплектов.

Жилое помещение (жилой дом), на строительство (приобретение) которого предоставляется льготный ипотечный кредит (заем), должно быть:

• пригодным для постоянного проживания;

• обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление);

• не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения (жилого дома) в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Условия кредитования:

• ранее заёмщику не предоставлялся кредит на льготных условиях, и он не являлся поручителем по такому кредитному договору;

• размер кредита (займа) — до 6 млн рублей;

• ставка от 0,1 до 3 % годовых;

• срок — не более 25 лет;

• в течение 5 лет после регистрации права собственности необходимо быть зарегистрированным по месту жительства по адресу приобретенного (построенного) жилого помещения (жилого дома);

• первоначальный взнос — 20%.

Программа «Дальневосточная и арктическая ипотека»

Нормативный правовой акт: Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 N 1609 

Срок действия программы: до 31 декабря 2030 года.

ДФО или АЗ — Дальневосточный федеральный округ или Арктическая зона РФ

Кто имеет право на получение кредита?

• Граждане РФ, не достигшие 36 лет, состоящие между собой в браке;

• гражданин РФ, не достигший 36 лет, не состоящие в брак, имеющий ребенка не достигшего 19 лет;

• гражданин РФ, которому предоставлен земельный участок на территории ДФО или АЗ;

• гражданин РФ, переехавший на работу в ДФО или АЗ из других субъектов РФ в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;

• граждане РФ — педагогические работники и работники медицинских организаций на территории ДФО или АЗ, имеющие стаж не менее 5 лет;

• гражданин РФ, ранее постоянно проживавший на территории Украины, вынужденный покинуть территорию постоянного проживания в экстренном массовом порядке и проживающий на территории ДФО или АЗ;

• гражданин РФ — работник организации оборонно-промышленного комплекса, либо в ее представительстве или филиале, при этом такие организация, ее представительство или филиал должны быть зарегистрированы на территориях ДФО или АЗ.

На какие цели можно использовать кредитные средства:

• приобретение по договору купли-продажи расположенных на территории ДФО или АЗ готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком у юридического лица, индивидуального предпринимателя, управляющей компанией закрытого паевого инвестиционного фонда или публично-правовой компанией «Фонд развития территорий»;

• приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, находящихся на этапе строительства, расположенных на территории ДФО или АЗ, по договорам участия в долевом строительстве или по договорам уступки прав требования по указанным договорам участия в долевом строительстве, заключенным с юридическими лицами;

• приобретение по договору купли-продажи на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенного в сельском населенном пункте на территории ДФО или АЗ, а в отношении Магаданской области и Чукотского автономного округа — на территории любого муниципального образования, или расположенного на территории монопрофильного муниципального образования (моногорода);

• строительство заемщиком своими силами или оплата заемщиком работ по строительству по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиком с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории ДФО или АЗ;

• приобретение заемщиком по договору купли-продажи земельного участка, расположенного на территории ДФО или АЗ, и строительство заемщиком своими силами или оплата заемщиком работ по строительству;

• приобретение заемщиком индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории ДФО или АЗ, по договору купли-продажи, в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуются в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на указанном земельном участке и указанный земельный участок.

Условия кредитования:

• ранее заёмщику (его супругу) не предоставлялся кредит на льготных условиях, и он (его супруг) не являлся поручителем по такому кредитному договору;

• размер кредита для приобретения или строительства жилых помещений, общая площадь которых составляет 60 кв.м или более (на первичном рынке) — до 9 млн. рублей; на иные цели — до 6 млн. рублей;

• ставка 2 % годовых;

• срок кредита — не более 242 месяцев;

• в течение 5 лет после регистрации права собственности необходимо быть зарегистрированным по месту жительства по адресу приобретенного (построенного) жилого помещения (жилого дома);

• первоначальный взнос — 20%.

Льготная ставка с господдержкой

Нормативный правовой акт: Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 N 566

Срок действия программы: до 1 июля 2024 года.

На какие цели можно использовать кредитные средства?

• Приобретение жилых помещений (включая индивидуальные жилые дома, жилые помещения в домах блокированной застройки), находящихся на этапе строительства, по договорам участия в долевом строительстве или договорам уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве, заключенным заемщиками с юридическими лицами;

• приобретение жилых помещений и жилых помещений с земельными участками у первого собственника (юридического лица, управляющей компании закрытого паевого инвестиционного фонда, индивидуального предпринимателя, или публично-правовой компанией «Фонд развития территорий»);

• приобретение индивидуальных жилых домов по договорам купли-продажи, в соответствии с которыми юридические лица или индивидуальные предприниматели обязуются в будущем передать заемщикам в собственность индивидуальные жилые дома с земельными участками;

• строительство индивидуальных жилых домов заемщиками своими силами или оплата работ по строительству индивидуальных жилых домов по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями

• приобретение заемщиками земельных участков по договорам купли-продажи и строительство своими силами или оплата работ по строительству на них индивидуальных жилых домов.

Условия кредитования:

• ранее заёмщику не предоставлялся кредит на льготных условиях, и он не являлся поручителем по такому кредитному договору;

• размер кредита (займа) – до 6 млн рублей (включительно);

• ставка 8 % годовых;

• первоначальный взнос — 30%.

Льготная ставка для сотрудников IT-компаний

Нормативный правовой акт: Постановление Правительства РФ от 30.04.2022 N 805

Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года.

Кто имеет право на получение кредита?

Граждане РФ, при этом заемщик или хотя бы один из солидарных заемщиков на дату заключения кредитного договора должен соответствовать требованиям:

• основное место работы — аккредитованная организация, осуществляющая деятельность в области информационных технологий (IT-компания);

• стаж работы в IT-компании — 5 лет;

• возраст до 50 лет (включительно);

• для граждан в возрасте от 36 до 50 лет (включительно) дополнительное требование — минимальный размер средней заработной платы до вычета НДФЛ за последние 3 месяца:

1. от 150 тыс. рублей — в г. Москве;

2. от 120 тыс. рублей — в городе с численностью населения не менее 1 млн человек, за исключением г. Москвы;

3. от 70 тыс. рублей — в любом другом муниципальном образовании.

На какие цели можно использовать кредитные средства?

• Приобретение находящихся на этапе строительства жилых помещений, в том числе с земельными участками, по договорам участия в долевом строительстве (договорам уступки права требования по договорам участия в долевом строительстве) с юридическими лицами;

• приобретение жилых помещений, в том числе с земельными участками, по договорам купли-продажи, заключенным с первым собственником (индивидуальным предпринимателем, юридическим лицом, управляющей компанией закрытого паевого инвестиционного фонда, или публично-правовой компанией «Фонд развития территорий»);

• приобретение индивидуальных жилых домов по договорам купли-продажи, в соответствии с которыми юридические лица или индивидуальные предприниматели обязуются в будущем передать заемщикам в собственность индивидуальные жилые дома на земельных участках и указанные земельные участки;

• оплата работ по строительству индивидуальных жилых домов на земельных участках по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;

• приобретение земельных участков по договорам купли-продажи и оплата работ по строительству на них индивидуальных жилых домов, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.

Размер кредита по льготной ставке:

• до 18 млн рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных в городе с численностью населения не менее 1 млн человек. При этом общая сумма кредита может достигать 30 млн рублей;

• до 9 млн рублей (включительно) — для жилых помещений, расположенных в других субъектах РФ. При этом общая сумма кредита может достигать 15 млн рублей.

Условия:

• ранее заёмщику не предоставлялся кредит на льготных условиях, и он не являлся поручителем по такому кредитному договору;

• ставка 5 % годовых;

• в течение 5 лет с даты заключения кредитного договора необходимо продолжать работать в IT-компании;

• первоначальный взнос — 20%.

Целевой жилищный заем для военнослужащих

Нормативный правовой акт: Федеральный закон от 20.08.2004 N 117-ФЗ 

Кто имеет право на получение?

Военнослужащий-участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через 3 года его участия в накопительно-ипотечной системе.

На какие цели можно использовать:

• приобретение жилого помещения, приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома, под залог;

• приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве;

• уплата первоначального взноса и (или) погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) на указанные цели.

Условия:

• целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период;

• предельный размер целевого жилищного займа зависит от размера средств на именном накопительном счете участника.

25.12.2023

Автор статьи:
Артур Пронин
(Старший юрист)
ЮК «Неделько и партнеры»