Как правило, аккредитив открывается и подлежит исполнению в одном банке.
Основными договорами, при реализации которых используют аккредитив, являются:
-
договор купли-продажи квартиры;
-
договор уступки права требования.
Виды аккредитивов:
-
отзывный или безотзывный. Зависит от права клиента (покупателя) аннулировать или изменить аккредитив без предварительного согласия получателя средств (продавца);
-
акцептный или безакцептный. Зависит от наличия или отсутствия в договоре дополнительного согласия покупателя на перевод суммы после выполнения продавцом своих обязательств по сделке;
-
покрытый или непокрытый. Зависит от фактического перевода денег на счет. Вместе с тем исполняющий банк выступает гарантом своевременного платежа и в любом случае перечислит деньги продавцу.
На практике при заключении сделки по купле-продаже жилья применяется безотзывный безакцептный покрытый аккредитив.
Пошаговая инструкция по использованию аккредитива
Открытие аккредитива
Аккредитив открывается покупателем в пользу продавца. Для этого необходимо обратиться в банк и написать заявление на открытие аккредитива, в котором указать следующие существенные моменты:
-
сумму аккредитива. Аккредитив открывается, как правило, на сумму продажи квартиры;
-
срок действия. Сторонам необходимо установить период, достаточный для совершения госрегистрации сделки. В противном случае денежные средства вернутся обратно на счет покупателя. Гражданин, открывший аккредитив, вправе его продлить;
-
условия. В заявлении на открытие аккредитива указываются документы, которые должен представить продавец для получения денежных средств (выписку из ЕГРН и др.);
-
номер счета продавца для перевода денежных средств.
Для открытия аккредитива покупатель должен предъявить документ, удостоверяющий личность и номер счета продавца. Ряд банков запрашивают договор купли-продажи недвижимости, в котором должно быть указано, что расчеты по сделке происходят через аккредитив.
Открыв аккредитив, покупатель переводит на него свои денежные средства. Банк, в свою очередь, обеспечивает сохранность данных средств.
В целях экономии времени и упрощения процедуры перевода сторонам рекомендуется использовать счета, открытые в одном банке.
Регистрация перехода прав и раскрытие аккредитива
После открытия аккредитива стороны передают пакет документов по сделке на госрегистрацию в органы Росреестра.
После регистрации сделки и получения выписки из ЕГРН, подтверждающей переход права собственности к покупателю, продавец обращается в банк за получением денежных средств (раскрытием аккредитива). Для прохождения данной процедуры продавцу необходимо предоставить сотруднику банка выписку из ЕГРН, паспорт и иные документы, указанные в условиях аккредитива. После этого денежные средства поступят на счет продавца.
Преимущества и недостатки аккредитива
Плюсы:
-
аккредитив — это способ безналичного расчета, нет необходимости обналичивать денежные средства;
-
не нужно проверять подлинность и количество купюр;
-
не надо обеспечивать хранение ключей в случае, если используется банковская ячейка;
-
банк — гарант платежа;
-
возможен перевод средств в другой банк и в другой город;
-
при использовании аккредитива у покупателя имеется документальное подтверждение факта перечисления определенной суммы по сделке.
Минусы:
-
получателем аккредитива может выступать только один гражданин;
-
банк обязан уведомить ФНС о крупной сделке;
-
за обналичивание денег со счета может взиматься комиссия;
-
при отзыве лицензии у банка существует риск потери денежных средств;
-
возможен риск получения денег по фиктивным документам.
Альтернативой аккредитиву выступают номинальный счет, депозит нотариуса и банковская ячейка. Перед переводом денежных средств покупателю следует детально изучить все возможные финансовые инструменты и выбрать наиболее безопасный и выгодный вариант.
Автор статьи:
