Как признать мошеннический договор банковского счета незаключенным и защитить компанию от финансовых потерь

Я, Ольга Саутина, старший партнер Юридической компании «Неделько и партнёры», хочу поделиться опытом защиты интересов компании, которая стала жертвой мошеннической схемы.

Что предприняли мошенники?

 

1. Создали фейковые сайты от имени компании

В конце 2022 года, когда начали сказываться последствия санкций, мошенники создали несколько фейковых сайтов от имени компании Х, которые предлагали выгодные условия покупки строительных материалов и другой продукции известных брендов, покинувших российский рынок. Чтобы вызвать доверие покупателей, они использовали трудности рынка и представляли товары как остатки, закупленные до введения санкций. Это предложение было очень привлекательным, а сами бренды и цены вызывали высокий спрос.

 

Важно отметить, что в данной ситуации речь не шла о копировании сайта компании, так как она не занималась продажей товаров, разрекламированных мошенниками. Для них было важно продавать несуществующую продукцию от имени реальной компании, используя реальные реквизиты и имя руководителя.

 

2. Подделали документы

Мошенники подделали учредительные документы компании, а также паспорт генерального директора и единственного участника.

 

3. Открыли мошеннические банковские счета от имени Компании Х

Используя поддельные документы, мошенники открыли несколько банковских счетов в семи крупных банках, входящих в топ-10 в России.

 

4. Запустили рекламу о распродаже товаров на фейковом сайте и стали выводить деньги

Покупателям высылали счета с реквизитами заранее открытых мошеннических счетов. Чтобы не вызывать подозрений у банковских служб безопасности, каждая группа товаров была привязана к отдельному банку. Мошенники присваивали себе все деньги, полученные от клиентов. Полученные средства выводились на счета фиктивных фирм-однодневок.

Как обнаружилось мошенничество?

Обманутые покупатели начали направлять претензии с требованием вернуть полученные авансы уже по настоящему адресу компании Х, указанному в ЕГРЮЛ.

 

Запросив у обманутых покупателей необходимые документы и запросив в ИФНС полный перечень счетов Компании Х, Клиент узнал, что от имени его Компании открыты 7 банковских счетов в разных банках. На эти счета поступали деньги от разных контрагентов, и теперь сама Компания Х должна была отправить либо несуществующий товар, либо вернуть деньги. Более того, в одном из крупных банков был взят кредит на несколько миллионов рублей. Несмотря на то, что Компания не заключала договор об открытии банковского счета, ситуация могла развернуться для нее по негативному сценарию. За правовой поддержкой Компания Х обратилась к нам.

Что было нами предпринято?

Ситуация требовала немедленного реагирования.

 

Шаг 1. Блокирование «мошеннических» счетов

В банки, где были открыты счета на основании поддельных документов, были направлены письма с требованием о блокировке этих счетов. Это было необходимо для того, чтобы прекратить дальнейший обман покупателей и вывод активов.

 

Шаг 2. Обращение в Центральный банк России

Было подготовлено и направлено обращение в Центральный банк РФ со следующими требованиями:

Это было необходимо, чтобы предотвратить распространение негативной практики по открытию расчетных счетов и выдаче кредитных средств на основании фиктивных документов.

1. Оказать содействие в доведении до банков и иных кредитных организаций РФ информации о выявленных фактах совершения мошеннических действий в отношении Компании Х.

Это было необходимо, чтобы предотвратить распространение негативной практики по открытию расчетных счетов и выдаче кредитных средств на основании фиктивных документов.

2. Помочь в получении первичных документов, на основании которых были открыты указанные расчетные счета и заключен кредитный договор.

3. Обеспечить контроль в банках и иных кредитных организациях с целью недопущения в дальнейшем нарушений нормативных актов, направленных на защиту интересов третьих лиц.

Банк РФ направил обращения во все банки, в которых были открыты «мошеннические» счета. В результате банк, в котором от имени Компании Х был оформлен кредит, провел внутреннее расследование, выявил нарушения в процессе оформления кредитного договора и отказался от претензий к Компании Х. Таким образом, в этой части спор удалось урегулировать во внесудебном порядке.

С остальными банками не удалось избежать судебных разбирательств.

 

Шаг 3. Обращение в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела

Анализ полученных документов и фактов показал, что действия неустановленных лиц содержат признаки преступления, предусмотренного статьями 159 и 327 Уголовного кодекса Российской Федерации. Было подано соответствующее заявление в правоохранительные органы.

 

Шаг 4. Формирование правовой позиции и защита интересов Компании Х в спорах с покупателями

Мы направили ответы на все претензионные письма потенциальных покупателей, объяснив сложившуюся ситуацию. Однако у покупателей возникли подозрения, что мы пытаемся создать ложную картину. Они не были удовлетворены простым описанием ситуации и обратились в суд.

 

Чтобы выиграть споры с покупателями, нам необходимо было получить судебный акт, подтверждающий, что банковские счета, на которые поступали денежные средства, были открыты на основании поддельных документов и не уполномоченными лицами Компании Х.

 

Шаг 5. Обращение в суд с исками к банкам о признании договоров незаключенными

Мы сформировали свою позицию и обратились в суд с исками к банкам о признании договоров о банковских счетах незаключенными. По нашему требованию все судебные разбирательства по требованиям покупателей были приостановлены на период, пока Компания Х будет оспаривать открытие «мошеннических» счетов.

 

ШАГ 6. Признание незаключенными договоров банковского счета, открытых на основании поддельных документов

В суд были представлены доказательства того, что аферисты использовали поддельные документы для открытия счетов. Настоящие уполномоченные лица Компании в банки не обращались.

 

Банк обязан идентифицировать клиентов при открытии и ведении банковских счетов. Однако эти финансовые учреждения не выполнили свою обязанность по проверке документации и открыли счета на основании сфальсифицированных документов.

 

По информации, представленной представителями одного из банков, при заключении договоров банковского счета якобы присутствовал лично генеральный директор пострадавшей Компании. Однако он выехал за пределы Российской Федерации на момент заключения договоров с банками и не мог участвовать в процедуре подписания.

 

В результате заключения договоров банковского счета от имени компании осуществляли неизвестные лица, а представители банка не обеспечили надлежащую проверку лиц, действовавших от имени Компании. Это грубо нарушило действующие правила по заключению договоров банковского счета и открытию расчетных счетов.

 

Таким образом, очевидно, что банки не выполнили надлежащим образом идентификацию клиента при открытии счетов, что позволило неустановленным лицам открыть счета от имени Компании и совершить операции по ним.

Итог на финише: Победа!

В результате комплекса реализованных действий нам удалось:

1. Прекратить причинение ущерба неограниченному кругу покупателей и заблокировать преступную деятельность.

2. Получить отказ в удовлетворении требований покупателей о взыскании задолженности с Компании Х. В противном случае наш клиент был бы вынужден финансово отвечать и возвращать авансы, которые на самом деле на настоящие счета Компании Х не поступали.

Какие выводы сделать, чтобы минимизировать риски?

Все мы любим выгодные предложения, но аферисты часто используют это, создавая иллюзию выгоды. Если вы видите предложение, которое серьезно выделяется на фоне других на рынке, стоит задуматься и внимательно рассмотреть его.

 

Если вы, как юридическое лицо, столкнулись с подобной ситуацией и понесли потери, не стоит опускать руки. Разработайте сценарий защиты, который будет индивидуальным для каждого случая. Лучше обратиться к специалистам сразу, чтобы они разработали грамотный алгоритм действий и реализовали его.

 

Юридическая компания «Неделько и партнёры» обладает большим опытом в защите интересов юридических лиц от мошеннических схем и успешно помогает клиентам.

 

Автор статьи:
Ольга Саутина
(Старший партнёр)
ЮК "Неделько и партнеры"