Юридические последствия банкротства физического лица

Последствия банкротства физического лица

Банкротство может оказать влияние на профессиональную деятельность и создать препятствия для развития карьеры, а также ограничить лицо в получении заемных средств.

 

Вот негативные последствия банкротства для физического лица (статья 213.30 Закона о банкротстве):

• ограничение на участие в управлении юридическим лицом в течение трех лет; 

• возможность повторного признания себя банкротом только через пять лет; 

• запрет на руководство страховыми компаниями в течение пяти лет;

• запрет на руководство кредитными организациями  в течение десяти лет;

• запрет на получение кредитов и займов без указания на факт своего банкротства в течение пяти лет.

После банкротства ограничено участие в управлении инвестиционными компаниями, пенсионными фондами и некоторыми государственными структурами.

Неправомерные схемы при банкротстве, приводящие к серьезным последствиям

Ряд граждан считает, что посредством банкротства можно обмануть суд, государство и банки. На самом деле, процесс банкротства направлен на честное и справедливое разделение имущества должника между кредиторами. Банкротство не является способом скрыть или утаить имущество. Суд и финансовый управляющий проводят тщательный анализ имущества и сделок должника для правильного учета его активов и обязательств (п.8. ст. 213.9 Закона о банкротстве). Многие схемы вскрываются уже на первом судебном заседании, поэтому рекомендуем не рисковать, а привлечь к делу опытных юристов по банкротству компании «Неделько и партнёры» в Москве, которые найдут законные способы списания долга и одновременного сохранения части имущества. 

Две самые популярные схемы, которые пытаются использовать должники

1. Продать активы перед банкротством, а потом законно списать долги. Реализация имущества перед несостоятельностью представляет собой недопустимый метод, и выявление подобных действий относительно просто. В контексте банкротства гражданина проводится проверка всех сделок, совершенных за последние три года (согласно пункту 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве). Запросы направляются в Росреестр, ГИБДД и другие органы. Если обнаружится умышленное переведение имущества (в виде дарений, продаж, передач в счет погашения несуществующего долга и т. д.), такие сделки будут оспорены финансовым управляющим. Более того, лиц может ожидать возбуждение уголовного дела по статьям 196 и 197 Уголовного кодекса Российской Федерации, связанным с фиктивным или преднамеренным банкротством.

2. Заключить соглашение об уплате алиментов на крупную сумму, перечислить все деньги супруге, чтобы они «остались в семье». Суды и финансовые управляющие считают такие договоры незаконными, направленными на вывод средств. Зачастую размер алиментов настолько крупный, что все деньги банкрота передаются жене, не оставляя средств кредиторам. Рассмотрим конкретный пример, произошедший в Москве. Мужчина заключил с супругой соглашение по алиментам на выплату 100 тыс.руб. ежемесячно, однако суд снизил размер выплат до прожиточного минимума, поскольку посчитал такой договор нарушающим права кредиторов (дело № А40-212784/2022).

7 мифов о последствиях банкротства

На страницах интернета существует множество домыслов о процедуре банкротства и рассказов о «подводных камнях». Давайте разберемся, чему верить.

 

Миф 1: Во время банкротства опишут все имущество и оставят без жилья 

Суды предоставляют должнику возможность сохранить свои личные вещи с целью поддержания обычного уровня бытовых условий. Кроме того, в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, должник имеет право сохранить свое единственное жилье, при условии отсутствия на нем обременений ипотекой или другими обязательствами.

 

Миф 2: После банкротства ни один банк не одобрит кредит

После прохождения процедуры банкротства вам может быть отказано в предоставлении кредитов лишь в течение последующих 5 лет, согласно пункту 1 статьи 213.30 Закона о банкротстве. После этого периода вы сможете получать заемные средства так же, как и другие граждане, при условии установления положительной кредитной истории.

 

Миф 3: Банкротство приведет к потере работы и ограничит карьерные возможности

На практике законодательство гарантирует защиту работников от увольнения на основе факта банкротства. В большинстве случаев работодатель не имеет права прекращать трудовые отношения исключительно из-за того, что работник является должником или прошел процедуру банкротства. Однако в некоторых отраслях или для определенных должностей с особыми требованиями к финансовой надежности могут быть установлены исключения (согласно пункту 3 статьи 213.30 Закона о банкротстве). В случае незаконного увольнения по причине банкротства, вы имеете право обжаловать данное решение в суде и требовать восстановления на работе. Если возникнут трудности в карьере, рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом.

 

Миф 4: Меня выселят из дома 

В случае наличия у вас единственного жилья, оно не будет продано для погашения долгов, за исключением ситуации, когда у вас имеется задолженность по ипотечному кредиту. В таком случае жилое помещение может быть реализовано для удовлетворения обязательств перед банком в соответствии со статьями 50 и 78 Закона об ипотеке. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, рекомендуется проконсультироваться с юристом для поиска оптимального решения.

 

Миф 5: Семья пострадает при банкротстве, у родственников тоже отберут имущество

У членов семьи сохранятся следующие активы:

• личные вещи;

• унаследованная недвижимость;

• подарки, включая объекты недвижимости и автомобили;

• имущество, приобретенное до заключения брака.

Брачный договор окажет помощь лишь в том случае, если он был составлен не позднее трех лет до подачи заявления о признании гражданина банкротом.

 

Наиболее серьезным последствием является продажа имущества, приобретенного супругами во время брака. Все квартиры, машины, дачи и земельные участки будут выставлены на торги, где половина вырученной суммы будет передана супругу, не находящемуся в процедуре банкротства, а вторая половина будет использована для погашения долгов в соответствии с пунктом 7 статьи 213.26 Закона о банкротстве. Тем не менее супруг имеет право оспорить такие действия, предоставив доказательства, что приобретение указанных объектов осуществлялось исключительно на его средства.

 

Миф 6: Банкротство автоматически освобождает от всех видов долгов

На самом деле, банкротство может не затрагивать определенные категории долгов, в соответствии со статьей 213.28 Закона о банкротстве. К примеру, это могут быть требования:

• о возмещении ущерба, причиненного жизни или здоровью;

• о выплате заработной платы;

• о компенсации морального вреда;

• о взыскании алиментов;

• требования, которые не были предъявлены на этапе реструктуризации долгов или реализации имущества;

• о возмещении ущерба имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

• а также другие требования, связанные с личностью кредитора;

• о привлечении к субсидиарной ответственности и другие.

Кроме того, некоторые виды долгов могут быть погашены должником в рамках плана реструктуризации, а не полностью списаны.

 

Миф 7: Банкротство станет публичным событием, и все окружающие узнают о моих финансовых проблемах

Фактически, информация о банкротстве становится общедоступной в Едином федеральном реестре данных о банкротстве, а судебное решение публикуется на официальном сайте арбитражного суда. Однако многие обычные граждане редко пользуются этими ресурсами и, зачастую, даже не осведомлены об их существовании. Поэтому, если вы не сообщите своим соседям, коллегам и дальним родственникам о своем банкротстве, вероятность того, что они узнают об этом сами, крайне невелика.

 

Процесс банкротства физических лиц представляет собой сложную процедуру, обладающую своими уникальными характеристиками, требующими тщательного изучения. Поэтому рекомендуется обратиться за помощью к юристу перед принятием решения о банкротстве, чтобы получить квалифицированную поддержку и подробную информацию, соответствующую вашей индивидуальной ситуации.

Автор статьи:
Марина Клепко
(Партнёр)
ЮК "Неделько и партнеры"