В 90-х годах прошлого столетия большой популярностью пользовалась передача денег с использованием банковских ячеек. Такой способ взаиморасчетов в основном использовали при выполнении финансовых обязательств по договору купли-продажи объектов недвижимости. Однако на сегодняшний день количество сделок с использованием ячеек постепенно сводится к нулю. На смену им приходят безналичные формы расчетов, одним из которых является аккредитив.
Картинка взята на сайте stock.adobe.com в разделе бесплатно stock.adobe.com/ru/free.
Аккредитив простыми словами
По сути такой способ оплаты покупки практически ничем не отличается от банковской ячейки. Отличие состоит лишь в способе передачи денежных средств: в ячейку закладывают наличные, через аккредитив переводят безнал.
Как использовать аккредитив при покупке квартиры
Покупка или продажа недвижимости через аккредитив — отличный способ защиты от мошенничества. В данном случае продавец квартиры не может получить деньги до тех пор, пока переход права собственности по договору купли-продажи не будет зарегистрирован. Кроме того, перевод денег со счета покупателя на аккредитив и с аккредитива на счет продавца легко можно будет подтвердить выписками по счетам.
Расчеты через аккредитив используются при оформлении следующих видов договоров:
- договор купли-продажи объекта недвижимости;
- договор уступки права требования.
В большинстве случаев процесс расчетов по сделке осуществляется в одном и том же банке. Но на практике допускается участие двух разных кредитных организаций: банка-эмитента и банка-исполнителя.
Виды аккредитивов
Аккредитив бывает трёх основных видов:
-
отзывной и безотзывной: в зависимости от того, имеет ли плательщик право в любой момент отозвать внесенные на банковский счет деньги;
-
акцептный и безакцептный: в данном случае под акцептом понимается согласие плательщика на перевод денег;
-
покрытый или непокрытый: имеется в виду наличие фактического перевода на аккредитив.
При расчетах по сделкам с недвижимостью используется безотзывный безакцептный покрытый аккредитив.
Условия оформления аккредитива
Чаще всего задают два вопроса: кто открывает аккредитив, покупатель или продавец?
Аккредитив всегда открывает покупатель квартиры в пользу собственника продаваемого объекта
И кто платит за аккредитив, покупатель или продавец?
Чаще всего комиссия за открытие аккредитива оплачивается покупателем
Оформление аккредитива начинается с подачи заявления. Покупатель приходит в банк и подписывает заявление на открытие аккредитива, указывает сроки его действия и перечисляет условия перевода денежных средств на счет продавца.
Продавец объекта недвижимости не обязан присутствовать во время подписания заявления на открытие аккредитива. Все данные о собственнике продаваемого объекта, его банковских реквизитах, может передать покупатель. Однако, если доверия между сторонами нет, продавец имеет право лично удостовериться в корректности условий аккредитива, счета продавца и получить копию заявления на открытие аккредитива.
Теперь поговорим про основные понятия:
-
срок аккредитива: данное условие устанавливается по согласованию сторон;
-
сумма аккредитива: в большинстве случаев сумма аккредитива равна стоимости квартиры, однако, если жилое помещение приобретается в рассрочку, на аккредитив переводится только первоначальный взнос.
Как продавцу снять деньги со счета
Условие исполнения аккредитива всегда указывается в заявлении на открытие аккредитива. В нем в обязательном порядке указывается перечень документов, которые продавец должен предоставить для получения денежных средств.
Чаще всего продавцу необходимо предоставить сотруднику банка документы, подтверждающие регистрацию перехода права: выписку из ЕГРН.
Процедура раскрытия аккредитива
Важно понимать, что деньги на аккредитиве замораживаются на указанный в заявлении период времени. Это означает, что покупатель не может просто так прийти в банк и снять денежные средства со счета.
Как только право собственности покупателя будет зарегистрировано в Росреестре, продавец квартиры приносит в банк документы\. подтверждающие этот факт. Сотрудник банка проверяет документы на их соответствие условиям аккредитива. После проверки документов выдается распоряжение о раскрытии аккредитива.
Плюсы и минусы аккредитива
К перечню основных преимуществ аккредитива можно отнести:
- отсутствие необходимости приносить на сделку крупную денежную сумму наличными;
- продавцу квартиры не нужно пересчитывать сумму и проверять каждую купюру на подлинность;
- высокая степень безопасности сделки (так как банк выступает в качестве гаранта, обе стороны сделки надежно защищены от мошенничества);
- фиксация факта передачи денежных средств (все транзакции сохраняются).
Минусов у аккредитива немного. Но для понимания полной картины их необходимо перечислить:
- получить деньги может конкретный человек. Это означает, что если у квартиры несколько собственников, придется оформлять несколько аккредитивов для каждого из них, если между ними не будет соглашения о том, что денежные средства может получить один из собственников.
- за обналичивание денежных средств со счета может взиматься комиссия.
Стоит учесть, что стоимость аккредитива зачастую значительно ниже стоимости аренды банковской ячейки. Безналичный расчет на сегодняшний день считается наиболее оптимальным способом передачи денежных средств.
Автор статьи:
Необходимо заполнить хотя бы одно из полей